US-Kreditkartenschulden erreichen 1,29 Billionen Dollar amid Spekulationen über Zinserhöhungen der Fed

Laut den neuesten Daten der New Yorker Federal Reserve haben die Amerikaner beeindruckende 1,29 Billionen Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft, was einem Anstieg von 22 Milliarden Dollar im dritten Quartal entspricht. Dieser Anstieg der Kreditaufnahme erfolgt, während die gesamten Haushaltsverschuldungen um 334 Milliarden Dollar auf 19,1 Billionen Dollar gestiegen sind.

Der Bericht hebt hervor, dass die Kreditkartensalden nun 52 Milliarden Dollar höher sind als vor einem Jahr, obwohl es eine leichte Verbesserung bei den Rückzahlungstrends gegeben hat. Der Anteil der Kreditkartensalden, die mindestens 90 Tage im Rückstand sind, ist im vergangenen Jahr von 7,05 % auf 6,87 % gesunken. Dennoch wird die Last dieser Schulden überproportional in einkommensschwachen Vierteln spürbar, wo die Zahl der Zahlungsausfälle seit 2022 gestiegen ist.

Hohe Inflation und steigende Kreditkosten wurden als Hauptfaktoren identifiziert, die zu dem Anstieg der Zahlungsausfälle beitragen. Die Analyse der New Yorker Fed zeigt, dass lockerere Kreditvergabepolitiken während der Pandemie ebenfalls eine Rolle gespielt haben, da mehr Kreditkarten an einkommensschwache und Kreditnehmer mit niedrigem Score ausgegeben wurden. Dennoch scheint sich der Trend zu ändern, da neuere Karten an Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores ausgegeben werden.

Während die Federal Reserve sich auf ihre Sitzung im Dezember vorbereitet, liegt der Fokus auf möglichen Zinserhöhungen, die die Kreditkarten-Zinsen weiter beeinflussen könnten. Aktuelle Prognosen deuten auf eine 100%ige Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung am 9. Dezember hin, wobei Händler eine Wahrscheinlichkeit von 90,9 % für eine Erhöhung um einen Viertelpunkt angeben.

Höhere Zinssätze auf Kreditkarten, die typischerweise innerhalb von ein oder zwei Abrechnungszyklen angepasst werden, könnten diejenigen erheblich belasten, die Monat für Monat Salden mit sich führen. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für neue Kreditkartenangebote liegt derzeit bei etwa 24 %, was das Ausleihen für Verbraucher zunehmend kostspielig macht.

Ted Rossman, ein leitender Analyst für Verbraucherfinanzen, bemerkte, dass die Kombination aus steigenden Preisen und Zinssätzen mehr Menschen in die Schulden gedrängt hat. Während Forscher erwarten, dass sich die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten in Abwesenheit makroökonomischer Schocks verbessern, könnte die bevorstehende Zinserhöhung der Fed diese Prognose herausfordern.