Stablecoins
Visa und Credit Coop starten erfolgreiches Onchain-Kreditmodell ohne Ausfälle
Visa hat in Zusammenarbeit mit Credit Coop leise einen äußerst erfolgreichen Onchain-Kreditbetrieb etabliert und dabei einen bemerkenswerten Meilenstein von über 2,5 Milliarden Dollar an kumuliertem Abwicklungsvolumen seit 2023 erreicht. Dieses innovative Modell hat mehr als 3.000 Kreditereignisse und 9.000 Rückzahlungsereignisse ermöglicht, und das alles ohne einen einzigen Ausfall.
Der Betrieb nutzt die Abwicklungsdaten von VisaNet, die mit blockchain-basierten Smart Contracts integriert sind, um revolvierende Kreditlinien für Fintechs und stablecoin-gebundene Kartenprogramme zu schaffen. Im Kern dieses Systems steht der „Spigot“-Smart Contract von Credit Coop, der als programmierbare Tresorbox fungiert. Er verwaltet automatisch Rückzahlungen und sichert Sicherheiten direkt aus den Abwicklungsforderungen, was den Finanzierungsprozess optimiert.
Wenn ein Fintech-Kartenherausgeber Finanzmittel benötigt, um Visa-Abwicklungen zu erfüllen, kümmert sich der Spigot-Smart Contract effizient um die Auszahlung von Geldern, die Verfolgung von Sicherheiten und die Einziehung von Rückzahlungen, ohne dass in jeder Phase menschliches Eingreifen erforderlich ist. Diese Automatisierung führt zu schnelleren Abwicklungszyklen und hat zu einer erheblichen Senkung der Kreditkosten geführt, die für teilnehmende Programme um bis zu 30 % gesenkt wurden.
Rain, ein Hauptmitglied von Visa, hat sich als größter Nutzer dieser Einrichtung herausgestellt und macht seit der Einführung von Credit Coop im August 2023 etwa 2 Milliarden Dollar des Gesamtvolumens aus. Diese Partnerschaft bedeutet eine neue Kategorie finanzieller Infrastruktur im Krypto-Bereich.
Visa betreibt derzeit weltweit über 160 stablecoin-gebundene Kartenprogramme, wobei die Abwicklungsvolumina von Stablecoins in seinem Netzwerk eine annualisierte Laufleistung von 20 Milliarden Dollar erreichen – ein Anstieg um mehr als das 15-fache im Vergleich zum Vorjahr. Die Zahlungsvolumina für diese Programme sind im Jahresvergleich um fast 200 % gestiegen.
Die Bedeutung des Rekords ohne Ausfälle kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Der Spigot-Smart Contract gewährleistet die Rückzahlung an der Quelle, indem er die Abwicklungsforderungen abfängt, bevor sie den Kreditnehmer erreichen, und somit eine automatische Rückzahlung aus den eingehenden Cashflows garantiert. Dieses Just-in-Time-Finanzierungsmodell verbessert nicht nur die Effizienz, sondern reduziert auch ungenutztes Kapital im System, was potenziell zu weiteren Kostensenkungen führen kann.
FAQ
Was ist die Hauptleistung des Onchain-Kreditmodells von Visa und Credit Coop?
Visa und Credit Coop haben seit 2023 über 2,5 Milliarden Dollar an kumuliertem Abwicklungsvolumen erreicht, mit einer Rekordzahl von null Ausfällen bei mehr als 3.000 Kreditereignissen.
Wie funktioniert der Spigot-Smart-Contract?
Der Spigot-Smart-Contract fungiert als programmierbare Schatzkiste, die automatisch Rückzahlungen verwaltet und Sicherheiten aus Abwicklungsforderungen sichert, wodurch der Finanzierungsprozess ohne menschliches Eingreifen optimiert wird.
Welche Auswirkungen hatte dieses Kreditmodell auf die Kreditkosten?
Die Automatisierung und Effizienz des Onchain-Kreditmodells haben zu einer erheblichen Senkung der Kreditkosten geführt, die um bis zu 30 % für teilnehmende Programme gesenkt wurden.
Wer ist der größte Nutzer der Onchain-Kreditfazilität?
Rain, ein Hauptmitglied von Visa, ist der größte Nutzer der Fazilität und macht seit dem Start von Credit Coop im August 2023 etwa 2 Milliarden Dollar des Gesamtvolumens aus.
Wie hat sich das Programm von Visa für stablecoin-gebundene Karten kürzlich entwickelt?
Visa betreibt weltweit über 160 Programme für stablecoin-gebundene Karten, wobei die Abwicklungsvolumina für Stablecoins eine annualisierte Laufzeit von 20 Milliarden Dollar erreichen, was einem Anstieg von mehr als dem 15-fachen im Vergleich zum Vorjahr entspricht.