La Deuda de Tarjetas de Crédito en EE. UU. Alcanzó los $1.29 Trillones en Medio de Especulaciones sobre Aumentos de Tasas de la Fed

Según los últimos datos de la Reserva Federal de Nueva York, los estadounidenses han acumulado una asombrosa deuda de $1.29 trillones en tarjetas de crédito, lo que marca un aumento de $22 mil millones solo en el tercer trimestre. Este aumento en el endeudamiento se produce mientras la deuda total de los hogares creció en $334 mil millones, alcanzando los $19.1 trillones.

El informe destaca que los saldos de las tarjetas de crédito son ahora $52 mil millones más altos que hace un año, aunque ha habido una ligera mejora en las tendencias de pago. El porcentaje de saldos de tarjetas que se retrasan al menos 90 días ha disminuido del 7.05% al 6.87% en el último año. Sin embargo, la carga de esta deuda se siente desproporcionadamente en los vecindarios de bajos ingresos, donde las tasas de morosidad han aumentado desde 2022.

La alta inflación y el aumento de los costos de endeudamiento se han identificado como factores clave que contribuyen al incremento de las morosidades. El análisis de la Fed de Nueva York indica que las prácticas de préstamo más flexibles durante la pandemia también han jugado un papel, con más tarjetas de crédito emitidas a prestatarios de bajos ingresos y con puntajes de crédito bajos. No obstante, la tendencia parece estar cambiando, ya que se están emitiendo nuevas tarjetas a prestatarios con puntajes de crédito más altos.

A medida que la Reserva Federal se prepara para su reunión de diciembre, el enfoque está en los posibles aumentos de tasas de interés que podrían afectar aún más las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Las proyecciones actuales indican una probabilidad del 100% de un aumento de tasas el 9 de diciembre, con los operadores asignando un 90.9% de probabilidad a un aumento de un cuarto de punto.

Las tasas de interés más altas en las tarjetas de crédito, que generalmente se ajustan dentro de uno o dos ciclos de facturación, podrían afectar significativamente a aquellos que mantienen saldos mes a mes. La tasa de porcentaje anual (APR) promedio en las nuevas ofertas de tarjetas de crédito es actualmente de alrededor del 24%, lo que hace que el endeudamiento sea cada vez más costoso para los consumidores.

Ted Rossman, un analista principal de finanzas del consumidor, señaló que la combinación de precios en aumento y tasas de interés ha llevado a más personas a la deuda. Si bien los investigadores esperan que las morosidades de las tarjetas de crédito mejoren en ausencia de choques macroeconómicos, el aumento de tasas anticipado por la Fed podría desafiar esta perspectiva.