La Fed de Nueva York Informa un Aumento en los Saldo de Tarjetas de Crédito Amid Disminución de Tasas de Morosidad

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York ha publicado su Informe sobre Deuda y Crédito de los Hogares para el segundo trimestre de 2026, indicando que los saldos de las tarjetas de crédito han aumentado en $21 mil millones, totalizando $1.26 billones a finales de junio de 2026. Esto marca una recuperación significativa respecto al primer trimestre de 2026, donde los saldos habían disminuido en $25 mil millones.

En general, la deuda de los hogares en EE. UU. ha alcanzado aproximadamente $18.8 billones, reflejando un aumento de $18 mil millones respecto al trimestre anterior. La tasa de morosidad agregada se mantiene estable en 4.8%, sin cambios desde el primer trimestre de 2026, lo que sugiere que los hogares estadounidenses están gestionando sus deudas con una fiabilidad ligeramente mejorada.

Aspectos Clave del Informe

• Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron significativamente, invirtiendo una disminución observada en el trimestre anterior.
• Las tasas de transición de morosidad para tarjetas de crédito y hipotecas han disminuido ligeramente, indicando que menos cuentas están quedando atrás.
• Las tasas de morosidad grave para hipotecas siguen siendo una preocupación, mostrando señales potenciales de problemas de pago a largo plazo.

El próximo análisis de Liberty Street Economics profundizará en las discrepancias entre los datos reportados por las agencias de crédito y los prestamistas sobre la morosidad, lo que podría proporcionar más información sobre la dinámica del crédito al consumidor.

Nuevos Desarrollos en las Tasas de Morosidad de HELOC

Figure Technology Solutions ha reportado una caída significativa en su tasa de morosidad de líneas de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC), alcanzando un mínimo histórico del 0.80% en abril de 2026. Esta cifra está por debajo del promedio nacional de tasas de morosidad de HELOC, lo que indica un sólido desempeño en su cartera.

La compañía ha originado más de $16 mil millones en préstamos sobre el capital de la vivienda desde su creación en 2018, convirtiéndose en un jugador importante en el sector de préstamos no bancarios. Notablemente, los HELOC constituyen más del 98% de la actividad de originación de Figure y representaron aproximadamente el 75% de sus ingresos en la primera mitad de 2025.

El prestatario promedio de Figure tiene un puntaje FICO de alrededor de 754, clasificándolos como prestatarios de crédito prime. La tasa de pérdida de la compañía en su cartera de HELOC se ha mantenido por debajo del 1% a mediados de 2025.

En septiembre de 2025, Figure completó su IPO en Nasdaq, fijando el precio de las acciones en $25 y abriendo a $36. La compañía utiliza tecnología blockchain para el mantenimiento de registros post-origination, lo que ha generado discusiones sobre su credibilidad operativa.