Stablecoins
La OCC Informa que los Grandes Bancos Están Relajando Restricciones sobre Negocios de Activos Digitales
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha publicado hallazgos que indican que nueve de los bancos más grandes de EE. UU. están suavizando algunas restricciones sobre los negocios de activos digitales. Este informe, que abarca el período desde 2020 hasta septiembre de 2025, destaca un cambio en el panorama bancario para las empresas de criptomonedas.
Entre los bancos revisados se encuentran JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. El examen de la OCC involucró casi 100,000 quejas y aproximadamente 420,000 páginas de documentos bancarios, revelando que estas instituciones habían implementado políticas restrictivas que limitaban los servicios para entidades de activos digitales, principalmente debido a preocupaciones sobre el crimen financiero, en particular los riesgos de lavado de dinero.
El Contralor de la OCC, Jonathan Gould, señaló que muchas de estas restricciones estaban más influenciadas por riesgos reputacionales que por preocupaciones financieras reales. A pesar de la relajación de algunas restricciones, la OCC reconoció los desafíos continuos para cuantificar la magnitud de la “desbancarización” en todo el sistema bancario.
El informe sigue a una orden ejecutiva del presidente Trump destinada a abordar las prácticas de desbancarización ilegales y se alinea con una serie de cambios de supervisión en la OCC. Desde marzo de 2025, la agencia ha emitido cartas interpretativas que aclaran los compromisos de los bancos con los activos digitales, incluidos los servicios de custodia y stablecoins.
Para las empresas de activos digitales, los hallazgos de la OCC sugieren un entorno más favorable a medida que los grandes bancos comienzan a reevaluar sus políticas. Sin embargo, los bancos mantienen la capacidad de imponer restricciones basadas en preocupaciones sobre el crimen financiero, lo que indica que, aunque la puerta puede estar abriéndose, los desafíos persisten.
FAQ
¿Qué indica el informe de la OCC sobre los principales bancos y los negocios de activos digitales?
El informe de la OCC indica que nueve de los bancos más grandes de EE. UU. están relajando algunas restricciones sobre los negocios de activos digitales, lo que refleja un cambio en el panorama bancario para las empresas de criptomonedas.
¿Qué bancos fueron revisados en los hallazgos de la OCC?
Los bancos revisados incluyen JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank.
¿Cuáles fueron las principales razones para las restricciones iniciales sobre los negocios de activos digitales?
Las restricciones iniciales se debieron principalmente a preocupaciones sobre el crimen financiero, particularmente los riesgos de lavado de dinero, y los riesgos reputacionales asociados con el servicio a entidades de activos digitales.
¿Cómo ha cambiado la postura de la OCC desde marzo de 2025?
Desde marzo de 2025, la OCC ha emitido cartas interpretativas que aclaran los compromisos de los bancos con los activos digitales, incluidos los servicios de custodia y stablecoin, sugiriendo un entorno más favorable para los negocios de activos digitales.
¿Qué desafíos permanecen a pesar de la relajación de las restricciones por parte de los bancos?
A pesar de la relajación de las restricciones, los bancos aún pueden imponer limitaciones basadas en preocupaciones sobre el crimen financiero, lo que indica que los desafíos en el panorama bancario para los negocios de activos digitales permanecen.