Visa y Credit Coop Lanzan un Modelo de Préstamos Onchain Exitoso con Cero Incumplimientos

Visa ha establecido silenciosamente una operación de préstamos onchain altamente exitosa en colaboración con Credit Coop, logrando un hito notable de más de $2.5 mil millones en volumen de liquidación acumulado desde 2023. Este modelo innovador ha facilitado más de 3,000 eventos de préstamo y 9,000 eventos de reembolso, todo mientras mantiene un récord de cero incumplimientos.

La operación aprovecha los datos de liquidación de VisaNet integrados con contratos inteligentes basados en blockchain para crear líneas de crédito rotativas adaptadas a fintechs y programas de tarjetas vinculadas a stablecoins. En el núcleo de este sistema se encuentra el contrato inteligente “Spigot” de Credit Coop, que actúa como una caja de seguridad programable. Este contrato gestiona automáticamente los reembolsos y asegura el colateral directamente de los ingresos por liquidación, agilizando el proceso de financiamiento.

Cuando un emisor de tarjetas fintech requiere financiamiento para cumplir con las liquidaciones de Visa, el contrato inteligente Spigot maneja de manera eficiente la distribución de fondos, el seguimiento del colateral y la recolección de reembolsos sin necesidad de intervención humana en cada etapa. Esta automatización resulta en ciclos de liquidación más rápidos y ha llevado a una reducción significativa en los costos de préstamo, disminuyendo hasta un 30% para los programas participantes.

Rain, un Miembro Principal de Visa, se ha convertido en el mayor usuario de esta instalación, representando aproximadamente $2 mil millones del volumen total desde el lanzamiento de Credit Coop en agosto de 2023. Esta asociación significa una nueva categoría de infraestructura financiera dentro del espacio cripto.

Visa opera actualmente más de 160 programas de tarjetas vinculadas a stablecoins a nivel mundial, con volúmenes de liquidación de stablecoins en su red alcanzando una tasa anualizada de $20 mil millones, un aumento de más de 15 veces en comparación con el año anterior. Los volúmenes de pago para estos programas han aumentado casi un 200% interanual.

La importancia del récord de cero incumplimientos no puede ser subestimada. El contrato inteligente Spigot asegura el reembolso en la fuente al interceptar los ingresos por liquidación antes de que lleguen al prestatario, garantizando el reembolso automático de los flujos de efectivo entrantes. Este modelo de financiamiento justo a tiempo no solo mejora la eficiencia, sino que también reduce el capital ocioso en el sistema, lo que podría llevar a reducciones adicionales de costos.