La Dette des Cartes de Crédit aux États-Unis Atteint 1,29 Billion de Dollars Amid Speculations sur les Augmentations de Taux de la Fed

Selon les dernières données de la Réserve fédérale de New York, les Américains ont accumulé une somme impressionnante de 1,29 billion de dollars en dettes de cartes de crédit, marquant une augmentation de 22 milliards de dollars rien que pour le troisième trimestre. Cette montée des emprunts coïncide avec une hausse de la dette totale des ménages de 334 milliards de dollars, atteignant 19,1 billions de dollars.

Le rapport souligne que les soldes des cartes de crédit sont désormais supérieurs de 52 milliards de dollars par rapport à l'année dernière, bien qu'il y ait eu une légère amélioration des tendances de remboursement. Le pourcentage de soldes de cartes en retard d'au moins 90 jours a diminué, passant de 7,05 % à 6,87 % au cours de l'année écoulée. Cependant, le poids de cette dette est ressenti de manière disproportionnée dans les quartiers à faible revenu, où les taux de délinquance se sont élargis depuis 2022.

Une forte inflation et l'augmentation des coûts d'emprunt ont été identifiés comme des facteurs clés contribuant à l'augmentation des délinquances. L'analyse de la Fed de New York indique que des pratiques de prêt plus souples pendant la pandémie ont également joué un rôle, avec davantage de cartes de crédit émises à des emprunteurs à faible revenu et à faible cote de crédit. Néanmoins, la tendance semble changer, car de nouvelles cartes sont désormais émises à des emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées.

Alors que la Réserve fédérale se prépare pour sa réunion de décembre, l'accent est mis sur les potentielles augmentations de taux d'intérêt qui pourraient encore impacter les taux d'intérêt des cartes de crédit. Les projections actuelles indiquent une probabilité de 100 % d'une augmentation des taux le 9 décembre, les traders attribuant une probabilité de 90,9 % à une hausse d'un quart de point.

Des taux d'intérêt plus élevés sur les cartes de crédit, qui s'ajustent généralement dans un ou deux cycles de facturation, pourraient affecter de manière significative ceux qui portent des soldes d'un mois à l'autre. Le taux d'intérêt annuel moyen (APR) sur les nouvelles offres de cartes de crédit est actuellement d'environ 24 %, rendant l'emprunt de plus en plus coûteux pour les consommateurs.

Ted Rossman, analyste principal en finance des consommateurs, a noté que la combinaison de la hausse des prix et des taux d'intérêt a poussé davantage d'individus dans l'endettement. Bien que les chercheurs s'attendent à une amélioration des délinquances sur les cartes de crédit en l'absence de chocs macroéconomiques, la hausse de taux anticipée de la Fed pourrait remettre en question cette perspective.