Макро
Агентные ИИ представляют риск для депозитов в банках США, предупреждает экономист Торстен Слок
В недавнем предупреждении Торстен Слок, главный экономист Apollo Global Management, выразил обеспокоенность по поводу влияния агентного ИИ на депозиты в банках США. Во время обсуждения, прошедшего 27-28 сентября 2026 года, он предположил, что инструменты ИИ могут автоматизировать процесс поиска лучших процентных ставок, что потенциально приведет к значительному перемещению средств клиентов из традиционных банков с низкой доходностью в более выгодные финансовые технологии.
В настоящее время банки предлагают среднюю процентную ставку в 0,1% по расчетным счетам и около 0,4% по сберегательным счетам, в то время как финтех-платформы предлагают ставки от 3,3% до 5%. Это различие может побудить вкладчиков переместить свои средства, если агентные ИИ, такие как Muse от Meta, получат возможность облегчать переводы.
Анализ Слока показывает, что примерно 58% стоимости депозитного бизнеса типичного банка составляют «спящие депозиты», то есть средства, которые остаются неактивными из-за отсутствия вовлеченности клиентов. Если банки будут вынуждены повысить ставки на 3,8 триллиона долларов в сбережениях клиентов, чтобы удержать эти депозиты, они могут понести дополнительные расходы по процентам в размере 79 миллиардов долларов в год, что потенциально поставит под угрозу их чистый доход.
Хотя массовый вывод депозитов маловероятен из-за регуляторных и технических барьеров, банкам может потребоваться увеличить процентные ставки, чтобы предотвратить отток клиентов. Это может снизить прибыльность, на которую полагаются банки, создавая сложные условия как для традиционных банков, так и для финтех-компаний.
FAQ
Какие опасения высказал экономист Торстен Слок по поводу ИИ и депозитов в банках США?
Торстен Слок предупредил, что агентный ИИ может автоматизировать поиск лучших процентных ставок, что потенциально приведет к перемещению средств клиентов из традиционных банков в более высокодоходные финтех-продукты.
Каковы текущие средние процентные ставки, предлагаемые традиционными банками по сравнению с финтех-платформами?
Традиционные банки предлагают среднюю процентную ставку 0,1% по расчетным счетам и около 0,4% по сберегательным счетам, в то время как финтех-платформы предоставляют ставки от 3,3% до 5%.
Что такое 'спящие депозиты' и почему они важны?
'Спящие депозиты' относятся к средствам, которые остаются без движения из-за отсутствия вовлеченности клиентов. Они составляют примерно 58% от стоимости депозитного бизнеса типичного банка, что делает их критически важными для финансовой стабильности банков.
Что может произойти, если банки будут вынуждены повысить процентные ставки для удержания депозитов?
Если банки повысят ставки на 3,8 триллиона долларов в сбережениях клиентов для удержания депозитов, они могут понести дополнительные расходы на проценты в размере 79 миллиардов долларов в год, что может поставить под угрозу их чистый доход.
Вероятно ли массовое изъятие депозитов из-за достижений в области ИИ?
Хотя массовое изъятие депозитов маловероятно из-за регуляторных и технических барьеров, банки все же могут быть вынуждены повысить процентные ставки, чтобы предотвратить утечку клиентов, что повлияет на их прибыль.