OCC сообщает о смягчении ограничений для цифровых активов крупными банками

Офис контролера валюты (OCC) опубликовал результаты, указывающие на то, что девять крупнейших банков США начинают смягчать некоторые ограничения для бизнеса с цифровыми активами. Этот отчет, охватывающий период с 2020 года по сентябрь 2025 года, подчеркивает изменения в банковской среде для компаний, работающих с криптовалютами.

В числе рассмотренных банков находятся JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank. Проверка OCC охватила почти 100 000 жалоб и около 420 000 страниц банковских документов, что показало, что эти учреждения внедрили ограничительные политики, ограничивающие услуги для компаний с цифровыми активами, в первую очередь из-за опасений по поводу финансовых преступлений, особенно рисков отмывания денег.

Контролер OCC Джонатан Гулд отметил, что многие из этих ограничений были вызваны больше репутационными рисками, чем реальными финансовыми проблемами. Несмотря на смягчение некоторых ограничений, OCC признал, что продолжают существовать трудности в количественной оценке масштабов «депонирования» в банковской системе.

Отчет следует за исполнительным указом президента Трампа, направленным на борьбу с незаконными практиками депонирования, и соответствует ряду изменений в надзорной деятельности OCC. С марта 2025 года агентство выпустило интерпретационные письма, разъясняющие взаимодействие банков с цифровыми активами, включая услуги по хранению и стейблкоинам.

Для бизнеса с цифровыми активами результаты OCC предполагают более благоприятную среду, поскольку крупные банки начинают пересматривать свои политики. Однако банки сохраняют возможность вводить ограничения на основе опасений по поводу финансовых преступлений, что указывает на то, что, хотя двери могут открываться, проблемы остаются.