Visa и Credit Coop запустили успешную модель кредитования на блокчейне с нулевым уровнем дефолтов

Visa тихо запустила высокоэффективную операцию кредитования на блокчейне в сотрудничестве с Credit Coop, достигнув впечатляющего рубежа в более чем 2,5 миллиарда долларов в совокупном объеме расчетов с 2023 года. Эта инновационная модель обеспечила более 3000 случаев заимствования и 9000 случаев погашения, при этом не было зафиксировано ни одного дефолта.

Операция использует данные расчетов VisaNet, интегрированные с умными контрактами на блокчейне, для создания возобновляемых кредитных линий, адаптированных для финтех-компаний и программ карт, связанных со стейблкоинами. В центре этой системы находится умный контракт Credit Coop под названием “Spigot”, который действует как программируемая касса. Он автоматически управляет погашениями и обеспечивает залог непосредственно из расчетных поступлений, упрощая процесс финансирования.

Когда эмитент карт финтеха нуждается в финансировании для выполнения расчетов с Visa, умный контракт Spigot эффективно обрабатывает распределение средств, отслеживание залога и сбор погашений без необходимости человеческого вмешательства на каждом этапе. Эта автоматизация приводит к более быстрым расчетным циклам и значительному снижению затрат на заимствование, которые упали на целых 30% для участвующих программ.

Rain, основной участник Visa, стал крупнейшим пользователем этой услуги, составив около 2 миллиардов долларов от общего объема с момента запуска Credit Coop в августе 2023 года. Это партнерство знаменует собой новую категорию финансовой инфраструктуры в криптопространстве.

В настоящее время Visa управляет более чем 160 программами карт, связанными со стейблкоинами, по всему миру, при этом объем расчетов со стейблкоинами в ее сети достиг годового уровня в 20 миллиардов долларов — увеличение более чем в 15 раз по сравнению с предыдущим годом. Объемы платежей по этим программам выросли почти на 200% по сравнению с прошлым годом.

Значение рекорда с нулевым уровнем дефолтов трудно переоценить. Умный контракт Spigot обеспечивает погашение на источнике, перехватывая расчетные поступления до того, как они достигнут заемщика, гарантируя автоматическое погашение из входящих денежных потоков. Эта модель финансирования в нужный момент не только повышает эффективность, но и снижает количество неиспользуемого капитала в системе, что потенциально может привести к дальнейшему снижению затрат.