El Tesoro de EE. UU. Retira Propuestas Controversiales de Vigilancia Cripto
El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha decidido retirar dos propuestas de larga data destinadas a mejorar la vigilancia de las transacciones de criptomonedas, un movimiento que es considerado una gran victoria para los defensores de la privacidad y la industria de activos digitales.
El lunes, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) presentó avisos para rescindir su propuesta de 2020 relacionada con las 'carteras no alojadas' y un plan de 2023 que clasificaba el mezclado internacional de criptomonedas como una preocupación significativa de lavado de dinero. Se espera que estos avisos se publiquen en el Registro Federal el martes.
Coin Center, un grupo de políticas cripto con sede en Washington, describió la decisión como una 'victoria significativa para la privacidad financiera'. El grupo había criticado anteriormente la amplia definición de mezclado, que abarcaba prácticas comunes utilizadas por usuarios regulares de criptomonedas para mantener su privacidad. Argumentaron que las regulaciones propuestas podrían llevar a las instituciones financieras a reportar incluso transacciones nacionales, lo que podría resultar en severas consecuencias para usuarios inocentes, como restricciones o cierres de cuentas.
La regla de la cartera no alojada habría obligado a los bancos y otras instituciones financieras a reportar ciertas transacciones cripto que superaran los $3,000, y $10,000 para activos mantenidos en carteras no alojadas. La propuesta de mezclado era aún más amplia, definiendo el mezclado como cualquier actividad que oscureciera la fuente, el destino o el monto de una transacción, lo que podría incluir fondos agrupados, transferencias divididas y carteras de un solo uso.
FinCEN reconoció que las definiciones propuestas podrían tener un efecto disuasorio sobre actividades legítimas y abrumar a las instituciones con papeleo. La agencia también señaló que, aunque los actores ilícitos continúan utilizando mezcladores para oscurecer transacciones, mantendrá la vigilancia contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Este cambio se alinea con una política más amplia de la Casa Blanca. Un informe del Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales en julio de 2025 enfatizó la importancia de permitir a los usuarios legales de activos digitales transaccionar de manera privada en blockchains públicas, instando al Tesoro a reconsiderar su postura anterior sobre las reglas.
En un desarrollo relacionado, el Tesoro ha reconocido que los mezcladores de criptomonedas no son únicamente herramientas para criminales. En un informe de marzo de 2026 al Congreso, afirmó que los usuarios legales pueden utilizar mezcladores para proteger su privacidad financiera en blockchains públicas, marcando un cambio significativo en el enfoque de la agencia desde que sancionó a Tornado Cash en 2022.
Si bien el reconocimiento de usos legítimos para los mezcladores es un paso positivo para los defensores de la privacidad, el Tesoro enfatizó que estas herramientas deben ir acompañadas de salvaguardias adecuadas, como el mantenimiento de registros, para asegurar el cumplimiento de las regulaciones.
Actualizado 18:30 UTC
Nuevos Desarrollos en la Regulación de Cripto
El 5 de octubre de 2023, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. anunció la retirada de su controvertida propuesta de informes para la mezcla de criptomonedas. Esta propuesta tenía como objetivo regular las técnicas que oscurecen la fuente, el destino o la cantidad de las transacciones.
La retirada de FinCEN incluye tanto su hallazgo de 2023 que clasificaba la mezcla internacional de criptomonedas como una preocupación principal de lavado de dinero, como la propuesta de regla de mantenimiento de registros e informes. La retirada se publicará en el Registro Federal el 6 de octubre de 2023.
Las preocupaciones planteadas por los comentaristas destacaron que la definición amplia de mezcla de criptomonedas podría obstaculizar actividades legítimas e imponer cargas significativas de informes a las instituciones financieras.
Las obligaciones propuestas habrían aplicado a las instituciones financieras nacionales que conocían o sospechaban de la participación en transacciones de mezcla, independientemente de los métodos utilizados, incluidos la agrupación de fondos y el enrutamiento a través de billeteras de un solo uso.
Aunque se ha descartado la propuesta de mezcla de criptomonedas, las regulaciones existentes para los transmisores de dinero, incluidos el registro y los programas de prevención de lavado de dinero, siguen en vigor. FinCEN continuará monitoreando las actividades de mezcla de criptomonedas para detectar posibles usos ilícitos.
FAQ
¿Qué propuestas retiró el Tesoro de EE. UU.?
El Tesoro de EE. UU. retiró dos propuestas destinadas a mejorar la vigilancia de las transacciones de criptomonedas: la propuesta de 2020 sobre 'billeteras no alojadas' y un plan de 2023 que clasificaba el mezclado internacional de criptomonedas como una preocupación significativa de lavado de dinero.
¿Por qué se considera la retirada de estas propuestas una victoria para los defensores de la privacidad?
Los defensores de la privacidad ven la retirada como una victoria significativa porque las propuestas podrían haber llevado a requisitos de informes extensos para las instituciones financieras, lo que podría infringir la privacidad de los usuarios legítimos de criptomonedas.
¿Cuál era la regla propuesta sobre las billeteras no alojadas?
La regla propuesta habría requerido que los bancos y las instituciones financieras informaran sobre ciertas transacciones de criptomonedas que superaran los $3,000, y $10,000 para activos mantenidos en billeteras no alojadas.
¿Cómo cambió la postura del Tesoro sobre los mezcladores de criptomonedas?
El Tesoro reconoció que los mezcladores de criptomonedas no son únicamente herramientas para criminales y que los usuarios legales pueden utilizarlos para proteger su privacidad financiera, marcando un cambio significativo en su enfoque desde que sancionaron a Tornado Cash en 2022.
¿Qué salvaguardas sugirió el Tesoro para el uso de mezcladores de criptomonedas?
El Tesoro enfatizó que, si bien los mezcladores pueden servir a propósitos legítimos, deben ir acompañados de salvaguardas adecuadas, como el mantenimiento de registros, para garantizar el cumplimiento de las regulaciones.
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