Los banqueros comunitarios desafían a la OCC sobre las licencias de bancos fiduciarios de criptomonedas

La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA) ha iniciado acciones legales contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en relación con sus recientes aprobaciones de licencias de bancos fiduciarios nacionales para empresas de criptomonedas. La demanda, presentada el 2 de octubre de 2026, en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia, impugna una regla final de marzo de 2026 que la ICBA argumenta que extiende indebidamente la autoridad de la OCC.

La ICBA sostiene que la decisión de la OCC de permitir licencias de bancos fiduciarios nacionales para actividades no fiduciarias, incluyendo operaciones significativas de criptomonedas, excede los poderes estatutarios otorgados por el Congreso. La queja busca específicamente anular la regla y revocar la aprobación condicional otorgada a Protego Holdings Corp., una de las empresas que recibió tal licencia.

Según la presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, las acciones de la OCC representan un uso indebido de la licencia de banco fiduciario nacional, que no estaba destinada a proporcionar un camino para que las empresas de criptomonedas obtuvieran credibilidad bancaria federal sin adherirse a las mismas regulaciones que se aplican a los bancos tradicionales. La demanda sostiene que las aprobaciones de la OCC son arbitrarias e ignoran las advertencias sobre la inadecuada gestión de riesgos y las estructuras de gobernanza de estas empresas de criptomonedas.

Hasta ahora, la OCC ha aprobado o aprobado condicionalmente 21 licencias de bancos fiduciarios nacionales, con al menos 13 asignadas a empresas de criptomonedas. La ICBA argumenta que estas aprobaciones podrían llevar a riesgos significativos en el sistema bancario, particularmente si el volátil mercado de criptomonedas experimenta una caída.

En un desarrollo relacionado, Rain, una empresa centrada en pagos con stablecoins, ha solicitado a la OCC una licencia de banco fiduciario nacional, denominada Rain National Trust Bank (RNTB). Esta solicitud se presenta solo unos días después de la demanda de la ICBA y busca establecer una entidad supervisada federalmente que no acepte depósitos de clientes ni otorgue préstamos, enfocándose en la custodia fiduciaria de activos digitales y la gestión de reservas para emisores de stablecoins.