La FCA Consulta sobre la Actualización de la Guía de Delitos Financieros para Empresas de Cripto

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha iniciado una consulta sobre su guía actualizada de delitos financieros para empresas de cripto, que incluye controles de clientes, análisis de blockchain y cumplimiento de la Regla de Viaje. La consulta, que estará abierta hasta el 24 de diciembre, tiene como objetivo proporcionar claridad sobre los controles que se esperan de las empresas de cripto como parte del marco regulatorio en expansión del Reino Unido.

Publicadas el 23 de octubre, las propuestas de la FCA buscan mejorar la comprensión de los riesgos de delitos financieros asociados con los criptoactivos, el fraude, las sanciones, la seguridad de datos y el lavado de dinero. La guía está dirigida a la población supervisada por la FCA, que incluye empresas de criptoactivos y firmas regidas por las Regulaciones de Lavado de Dinero.

La consulta enfatiza la importancia de una evaluación efectiva de clientes y transacciones, especialmente en respuesta a los niveles de riesgo cambiantes. Si bien los registros de blockchain pueden ayudar en las investigaciones, la FCA señala que no determinan por sí solos la credibilidad de las explicaciones de los clientes ni la necesidad de un mayor escrutinio de las transacciones.

Entre los cambios propuestos, la FCA proporciona ejemplos de buenas y malas prácticas para la debida diligencia mejorada, la incorporación de clientes y el monitoreo de transacciones. Destaca particularmente el papel del análisis de blockchain y ofrece más orientación sobre la Regla de Viaje, que exige información que acompañe transferencias específicas.

La FCA también subraya que a medida que las empresas crecen, su gobernanza debe adaptarse en consecuencia. La guía incluye preguntas sobre si las firmas diferencian entre las obligaciones bajo la legislación de productos del crimen y aquellas bajo la legislación de terrorismo. Esto implica que simplemente adquirir un producto de detección no es suficiente; las empresas deben gestionar activamente los umbrales, revisar alertas y documentar decisiones de manera efectiva.

Es importante destacar que la FCA aclara que el documento de consulta no introduce nuevas reglas o requisitos, sino que está destinado a ayudar a las empresas a comprender las expectativas de supervisión y evaluar sus propias prácticas. El texto final se publicará en una declaración de política tras el período de consulta.

Además, el marco más amplio de criptoactivos de la FCA entrará en vigor el 25 de octubre de 2027, con las solicitudes de autorización ya abiertas. Esta consulta no retrasa las obligaciones existentes de prevención del lavado de dinero, ni implementa el régimen futuro de inmediato. En cambio, proporciona orientación para que las empresas traduzcan sus responsabilidades en acciones prácticas.